Wielu Amerykanów kończy wakacje nowymi salda zadłużenia.
Według a nowa ankieta z LendingTree.
Ci, którzy zgromadzili salda w tym sezonie, zaciągnęli średnio 1181 dolarów długu, co oznacza wzrost z 1028 dolarów w 2023 r. Jednak według LendingTree jest to nadal spadek z 1549 dolarów w 2022 r.
Według Matta Schulza, głównego analityka kredytowego w LendingTree, mniej niż połowa – 44% – osób, które zaciągnęły długi, spodziewała się pozyskać te salda, co oznacza, że sezon świąteczny dla wielu osób jest nadal trudny pod względem finansowym.
Wyższe ceny spowodowane inflacją pozostają problemem dla wielu osób i rodzin w okresie świątecznym, powiedział.
„Część z nich to ludzie, którzy po prostu chcą zakończyć ten trudny rok, przekazując odrobinę radości, i być może w efekcie zaciągnęli w tym celu trochę dodatkowego długu” – powiedział Schulz.
Najbardziej skłonni do zadłużania się w tym sezonie są rodzice małych dzieci (48%); milenialsi w wieku od 28 do 43 lat – 42%; oraz osoby, które zarabiają od 30 000 do 49 999 dolarów, co stanowi 39%, według LendingTree.
Konsumenci, którzy popadli w długi w okresie świątecznym, ryzykują, że nadal będą musieli utrzymywać te salda, gdy nadejdzie przyszłoroczny sezon wakacyjny. Prawie połowa Amerykanów nadal ma długi z zeszłorocznych wakacji, Niedawno znaleziono WalletHub.
Tymczasem według niedawnego raportu spłata zadłużenia jest najważniejszym postanowieniem finansowym na rok 2025 Ankieta bankowa.
Tym, którzy chcą wyjść z długów, pomaga zacząć jak najszybciej, powiedział Schulz.
Pomyślne przywrócenie tej równowagi ma swoją nagrodę w postaci wolności, powiedziała Laura Mattia, certyfikowana planistka finansowa i starszy wiceprezes w Wealth Enhancement Group w Sarasocie na Florydzie, która współpracuje z klientami na każdym poziomie zamożności.
„Ludzie uwielbiają być wolni od długów” – powiedziała Mattia. „Pomysł, że nie jesteśmy nikomu winni żadnych pieniędzy, jest niezwykle pocieszający”.
Negocjuj stopy procentowe
W przypadku tych, którzy zaciągnęli dług wakacyjny, 42% stwierdziło, że płaci odsetki w wysokości 20% lub więcej, zazwyczaj za pomocą kart kredytowych lub kart sklepowych, jak wykazało LendingTree.
Dobra wiadomość jest taka, że można uzyskać lepsze stopy procentowe – a tym samym obniżyć całkowitą kwotę potrzebną do spłaty zadłużenia – korzystając z karty kredytowej z przeniesieniem salda na kwotę 0% lub pożyczki konsolidacyjnej.
„Naprawdę nie ma lepszej broni przeciwko zadłużeniu na kartach kredytowych niż karta kredytowa z transferem salda na poziomie 0%” – stwierdził Schulz.
Większość ofert zapewnia okres 12 lub 15 miesięcy bez naliczania odsetek od przeniesionego salda, powiedział. Może jednak zostać naliczona opłata za przeniesienie salda.
Wybierz strategię spłaty zadłużenia, której możesz się trzymać
Osoby zadłużone mogą chcieć wybierać spośród różnych strategii radzenia sobie ze swoimi saldami.
Obejmuje to metodę lawinową, w której w pierwszej kolejności traktowane są długi o wysokim oprocentowaniu, lub metodę kuli śnieżnej, która na pierwszym miejscu stawia najmniejsze salda.
„Naprawdę ważniejsze jest znalezienie tego, który będzie dla Ciebie najlepszy i który zapewni Ci motywację” – powiedział Schulz.
Mattia powiedziała, że często radzi klientom, aby zaczynali od najmniejszych sald, aby natychmiast odczuli poprawę swojej sytuacji.
„Ludzie najbardziej odstraszają, gdy czują, że nie robią postępów, i się poddają” – stwierdził Mattia.
Spróbuj zwiększyć swoje oszczędności
Chociaż głównym celem może być spłata salda zadłużenia, pomaga to również odłożyć trochę gotówki na wypadek sytuacji awaryjnych.
Dzięki temu, gdy pojawi się nieoczekiwany wydatek lub nadejdzie kolejny sezon świąteczny, być może nie będziesz musiał tak bardzo polegać na kartach kredytowych, powiedział Schulz.
„Jednym z najlepszych sposobów na wyrwanie się z kręgu zadłużenia, w którym znajduje się tak wiele osób, jest oszczędzanie podczas spłacania długów” – stwierdził Schulz.
Mimo to należy pamiętać, że najlepsze dostępne oprocentowanie lokat oszczędnościowych wynosi około 5%, podczas gdy karty kredytowe pobierają opłaty w wysokości powyżej 20% i odpowiednio ustalają priorytety, powiedział Mattia.
Świętuj małe zwycięstwa
Po wakacjach okaż sobie łaskę, jeśli wydasz więcej, niż zamierzałeś, powiedział CFP Jesse Sell, dyrektor zarządzający w Prevail Financial Partners w Stillwater w stanie Minnesota.
„Nierzadko zdarza się, że w czasie wakacji odpuszcza się dobrą dyscyplinę na kilka tygodni” – powiedział Sell.
Kiedy pracujesz nad spłatą całkowitego zadłużenia, pomocne jest podzielenie go na mniejsze cele, które możesz świętować po drodze, powiedział.
Gdy osiągniesz mniejszy kamień milowy, świętuj to zwycięstwo małą nagrodą.
Trzeba przyznać, że spłacanie długów nie jest zabawne, powiedział Sell.
„Spróbuj znaleźć sposób, aby wyciągnąć z tego trochę pozytywów i utrzymać dynamikę i koncentrację” – powiedział Sell.
