Przywódcy UE powinni wspierać transgraniczne łączenia banków, aby zwiększyć odporność unii bankowej, stwierdziła we wtorek (25 czerwca europejska komisarz ds. usług finansowych Mairead McGuinness), ostrzegając, że niedawne poprawki do projektu przepisów dotyczących gwarantowania depozytów mogą osłabić same podstawy Unii Bankowej. unia.
W przemówieniu wygłoszonym w ośrodku doradczym zajmującym się polityką UE Bruegel McGuinness powiedział, że przywódcy UE powinni zwiększyć wysiłki na rzecz dokończenia tworzenia unii bankowej istniejącej od dziesięciu lat przez blok poprzez wspieranie konsolidacji banków UE we wszystkich państwach członkowskich.
Komisarz nalegała, aby decydenci przezwyciężyli resztkowy „nacjonalizm bankowy”, który jej zdaniem pozostaje główną przeszkodą w dalszej integracji europejskiego sektora bankowego i utrudnia krytyczne inwestycje i wzrost gospodarczy.
„Fuzje mogłyby zwiększyć odporność banków na wstrząsy ze względu na większą dywersyfikację aktywów, a także umożliwiłyby europejskim bankom posiadanie bardziej efektywnych modeli biznesowych, realizację strategii wzrostu i inwestowanie w cyfryzację [and] cyberbezpieczeństwo, które zawsze wymaga inwestycji” – powiedział McGuinness.
Fuzje transgraniczne sprawiłyby również, że banki UE byłyby „lepiej przygotowane do konkurowania ze swoimi pozaeuropejskimi odpowiednikami” – dodała.
McGuinness przestrzegł jednak, że takiej transgranicznej konsolidacji powinny towarzyszyć „odpowiednie zabezpieczenia”, aby zapewnić stabilność finansową Europy. Podkreśliła także „niezbędną” rolę, jaką małe i średnie banki będą nadal odgrywać w gospodarce europejskiej.
Uwagi komisarza pojawiają się w kontekście coraz częstszych wezwań decydentów UE do wspierania „zwiększania skali” europejskich firm, aby umożliwić im konkurowanie z ich odpowiednikami w USA i Chinach.
W szeroko omawianym raport opublikowany w kwietniu były premier Włoch Enrico Letta podkreślił „oszałamiający deficyt wielkości” przedsiębiorstw UE w porównaniu z ich konkurentami w USA i Chinach, szczególnie w sektorach usług finansowych, telekomunikacji i energii.
Mario Draghi, kolejny były premier Włoch, któremu Komisja Europejska zleciła napisanie raportu na temat przyszłości konkurencyjności bloku, stwierdził, że podobnie podkreślane „kluczowe” znaczenie skali w kilku ostatnich przemówieniach – większość analityków spodziewa się, że jego badanie zagłębi się w to, jak umożliwić to w kontekście europejskim.
„Nasi główni konkurenci wykorzystują fakt, że są gospodarkami wielkości kontynentu, aby generować skalę, zwiększać inwestycje i zdobywać udziały w rynku dla branż, w których ma to największe znaczenie”, Draghi powiedział w Hiszpanii na początku tego miesiąca.
„Mamy tę samą naturalną przewagę wielkości w Europie, ale fragmentacja nas powstrzymuje” – dodał.
Zmiany wprowadzone przez Radę we wniosku dotyczącym ubezpieczenia depozytów stwarzają ryzyko „renacjonalizacji” unii bankowej
McGuinness mówił także o tym, jak nacjonalizm bankowy utrudnia rozwój jednego konkretnego pakietu polityki unii bankowej: ram zarządzania kryzysowego i gwarantowania depozytów (CMDI).
Zaproponowano przez Komisję w kwietniu 2023 r. – mniej więcej rok po jego wydaniu nalegał do tego przez ministrów finansów strefy euro – CMDI ma na celu usprawnienie procesu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji małych i średnich banków, a w szczególności ochronę podatników i deponentów w przypadku upadku banku.
Natomiast McGuinness z zadowoleniem przyjął stanowisko Parlamentu Europejskiego pozycja w sprawie dokumentu CMDI uzgodnionego w kwietniu tego roku jako takiego, który „sprawi, że ramy będą bardziej przewidywalne i skuteczne niż obecnie”, skrytykowała stanowisko Rady poprawki ogłoszony w zeszłym tygodniu jako „szczerze mówiąc, bardzo rozczarowujący”.
W szczególności zauważyła, że propozycje Rady utrudnią bankom dostęp do jednolitego funduszu restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji – dodatkowego funduszu awaryjnego finansowanego przez instytucje prywatne, który uruchamia się tylko wtedy, gdy inwestorzy banków ponieśli już straty wynoszące 8%. całości zobowiązań banku.
Ostrzegła, że stwarza to ryzyko zachęcenia władz finansowych państw członkowskich do „dalszego korzystania z narzędzi krajowych” poza unijnymi ramami restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji, w tym w ramach programów ratunkowych finansowanych przez podatników.
Co więcej, McGuinness zauważył, że „wiele” dodatkowych ograniczeń zaproponowanych przez Radę ma zastosowanie wyłącznie do członków Unii Bankowej, do których zalicza się 20 członków strefy euro oraz Bułgaria. To „poszerzy przepaść między państwami członkowskimi w Unii Bankowej i poza nią” oraz „zmniejszy atrakcyjność” samej Unii – stwierdziła.
Ogólnie rzecz biorąc, komisarz przestrzegł, że stanowisko Rady stanowi pod pewnymi względami „krok wstecz” poprzez „renacjonalizację niektórych aspektów unii bankowej”.
Mówiąc dokładniej, stwierdziła, że propozycje Rady „osłabią” „silną i niezależną” UE Jednolita Rada ds. Restrukturyzacji i Uporządkowanej Likwidacji (SRB), nadając swojej sesji plenarnej, w skład której wchodzą krajowe organy ds. restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji, większe uprawnienia kosztem zarządu, który składa się z niezależnych członków zarządu.
„Niestety stanowisko negocjacyjne Rady sugeruje, że państwa członkowskie podchodzą do tej reformy przede wszystkim z perspektywy krajowej, nie rozważając w ten sposób tego, co jest najlepsze dla unii bankowej” – stwierdziła.
„Zatem nacjonalizm bankowy nie zniknął i może odkryć się na nowo. Musimy zatem przezwyciężyć ten problem i się nim zająć” – dodała.
Ostrzeżenia McGuinnessa powtórzył Nicolas Véron, francuski ekonomista Bruegel.
„Nacjonalizm bankowy i krajowe represje finansowe w dalszym ciągu dominują w sposobie, w jaki wielu europejskich decydentów politycznych myśli o swoich gospodarkach i systemach finansowych” – napisał analityk w zaprezentowanej we wtorek książce, ostrzegając, że tendencje te w dalszym ciągu „stanowią główne przeszkody w ukończeniu” unii bankowej .
[Edited by Anna Brunetti/Alice Taylor]
